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La finance personnelle : fonds propres et profit

19 octobre, 2020
7 min
La finance personnelle : fonds propres et profit
débutant
Tu apprendras

    Avant de choisir quel instrument financier acheter et avec quelle stratégie procéder, essayons de comprendre combien nous pouvons investir. Pour ce faire, nous devons déterminer notre valeur nette et notre bénéfice mensuel. 

    Dans cet article nous allons donc essayer de donner une série de suggestions pratiques pour analyser nos finances. Si nous sommes en mesure de classer les revenus et les dépenses, il sera plus facile d’identifier le montant du capital à investir sans risquer de compromettre notre sérénité économique. 

    Dès les prochains articles, cependant, nous répondrons à toutes les autres questions qui accompagnent ceux qui abordent un investissement pour la première fois. 

    Où investir et pour combien de temps ? Voir la leçon « Découvre ton profil de risque et quel type d’investisseur tu es ».

    Quand investir et quelle stratégie adopter ? Voir la leçon « Trouve la stratégie d’investissement qui te correspond. »

    how much invest

    Le cycle de la richesse

    Les phases d’un cercle vertueux de la monnaie sont les suivantes :

    1. Avoir un revenu : quelle est mon patrimoine net ? 
    2. Épargne : à combien s’élève mon capital ?
    3. Investir : combien de capital puis-je investir ? 
    4. Générer de la valeur : quelle stratégie d’investissement choisir ? 
    5. Suivi : quelle est la méthode de suivi de mes performances ?
    money management

    COMBIEN INVESTIR ?

    Étape 1 – Quelle est mon patrimoine net ?

    Pour obtenir une image précise de tes finances, tu dois d’abord calculer ton patrimoine net. Les capitaux propres expriment notre capital effectif.

    • Les actifs sont les actifs dont tu disposes : liquidités, biens immobiliers, crédit, compte bancaire, participations, etc.
    • Les passifs sont des dettes. Il s’agit de l’argent que nous avons mais qui doit être remboursé : hypothèque, prêts d’amis, cartes de débit, etc.

    Pour effectuer un calcul ordonné, tu peux utiliser une feuille excel ou un tableau papier. Tu trouveras ci-dessous les principaux postes d’actif et de passif que tu peux personnaliser selon tes besoins. Essaie de remplir tous les éléments pour calculer ton patrimoine.

    net worth
    net worth

    Les actifs soustraits de tes passifs constituent tes capitaux propres, qui constituent ton patrimoine. Ce travail nous permet de suivre le poids de la dette sur notre patrimoine global, en vue de la réduire dans le temps.

    net worth

    Étape 2 : À combien s’élève mon capital ?

    Après cela, il est nécessaire de disposer d’un prospectus périodique de notre capital. Pour ce faire, il est conseillé d’identifier ta trésorerie ou tes profits. La trésorerie est la différence entre tes revenus et tes dépenses. Classe les revenus et dépenses réguliers selon leur source ou leur destination.

    Dans ce cas également, nous proposons des articles qui doivent être personnalisés en fonction de la situation spécifique de chacun. 

    profit
    profit

    Calcule sur une base mensuelle ou aussi souvent que cela te convient en fonction de ton style de vie. Ce faisant, tu obtiens ton bénéfice mensuel, c’est-à-dire ce que tu peux économiser. Grâce à la classification des dépenses, tu peux identifier tes forces et tes faiblesses, et ainsi comprendre comment optimiser ta trésorerie.

    profit

    Si les éléments de ton patrimoine et de ta trésorerie sont complexes ou tu as des doutes en rapport à la fiscalité, la valeur marchande, etc., il est conseillé de consulter un comptable ou un conseiller financier.

    Mets de l’ordre dans tes finances

    Certains préfèrent répartir les dépenses, l’épargne et les placements sur 2 ou 3 comptes distincts. La séparation des comptes facilite le suivi des revenus et des dépenses et la comptabilité même sur le plan psychologique. 

    Cependant, il peut être plus facile pour les débutants de se familiariser avec la comptabilité en gérant un seul compte.

    Lors du choix des comptes, nous te recommandons de tenir compte des taux d’intérêt et des commissions. Ceux-ci peuvent également être avantageux avec des comptes étrangers et des banques entièrement numériques.

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    Étape 3 : Combien investir ?

    À ce stade, il est nécessaire de définir quel pourcentage de son capital à allouer aux investissements. Le capital doit être la somme qui ne peut causer de dommage économique si elle est entièrement perdue.

    De nombreux facteurs jouent un rôle dans la détermination du montant de capital à investir. Les principaux facteurs sont certainement l’âge, le revenu et la situation familiale. Cependant, nous pouvons établir des lignes directrices générales qui s’appliquent à la plupart des gens.

    La mesure la plus simple pour calculer ce pourcentage est sur une base mensuelle. Cependant, tu peux utiliser n’importe quelle fréquence de ton choix pour le calcul de ta trésorerie.

    Normalement, tu peux investir 20 % de ta trésorerie mensuelle, uniquement si tu n’as pas de dettes. Les paiements de crédit immobilier, automobile, moto, électroménager ou de mobilier sont considérés comme une forme de dette. Dans ce cas il est conseillé de rester entre 3 % et 5 %. La  dette représente une partie immobilisée du capital présent et futur, ce qui rend plus difficile la gestion des situations imprévues. C’est pourquoi le capital à investir est réduit de façon drastique.

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