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Comment économiser rapidement de l’argent en 5 étapes

2 mai, 2022
8 min
Comment économiser rapidement de l’argent en 5 étapes
débutant
Tu apprendras

    Si l’on ne s’est jamais occupé de ses finances, il peut être difficile de commencer du jour au lendemain. Nous avons rassemblé ci-après les pratiques les plus courantes pour commencer à gérer un petit budget, afin de te guider dans ton approche sur les finances personnelles.

    1. Prends le contrôle 

    La première étape consiste à être conscient de ses finances. Garde une trace de tes dépenses et de tes revenus mensuels pour comprendre combien tu peux normalement économiser ou combien tu dois. Utilise l’appli de ta banque pour obtenir une liste précise : chaque petite dépense compte.

    Sépare ensuite les dépenses fixes des dépenses variables. Les dépenses fixes sont généralement les plus difficiles (mais pas impossibles) à corriger, comme le loyer et les factures.

    On peut, en revanche, agir immédiatement sur les variables comme les courses et les loisirs.

    2. Rembourse tes dettes

    Cela peut sembler contre-intuitif, mais rembourser ses dettes avant de commencer à épargner est important pour ne pas en accumuler davantage et éviter d’augmenter les intérêts.

     Elizabeth Warren, que nous connaissons aujourd’hui en tant que sénatrice américaine, mais qui étudiait les faillites au cours de sa carrière universitaire à Harvard, propose une méthode pour rembourser ses dettes.

    Il s’agit de la méthode du budget 50/30/20 :

    50 % du revenu sont affectés aux besoins, c’est-à-dire aux frais fixes comme le loyer, les factures et la nourriture.

    30 % du revenu sont alloués aux désirs, c’est-à-dire aux frais variables tels que les repas à l’extérieur et les abonnements.

    20 % du revenu sont consacrés à ton épargne. Donc, en gagnant 1 500 euros par mois après impôts, cela signifie que l’on peut mettre de côté 300 euros par mois. En seulement un an, on peut rembourser 3 600 euros de dette.

    3. Détermine tes objectifs

    Après avoir remboursé tes dettes, fixe-toi un objectif d’épargne qui te permettra de conserver de bonnes habitudes et d’atteindre tes objectifs.

    Il est bon de toujours se rappeler que l’épargne ne doit pas nécessairement avoir pour but de conserver de l’argent bloqué pendant des années et des années, également parce que l’inflation érode le pouvoir d’achat de l’argent. Dans cet article, nous avons exploré la différence entre investir et épargner, et comment ces deux activités peuvent être combinées de la meilleure façon possible.

    Commence à réfléchir à ce pour quoi tu aimerais économiser. Voici quelques exemples d’objectifs à court et à long terme :

    À court terme (1-3 ans)

    • Fonds d’urgence (3-9 mois de moyens de subsistance, en cas de besoin)
    • Vacances
    • Acompte pour une voiture

    À Long terme (4+ ans)

    • Acompte pour une maison
    • Éducation des enfants
    • Retraite

    On peut commencer par se fixer un petit objectif pour quelque chose d’agréable et l’atteindre à très court terme, mais il doit être suffisamment important pour que l’on n’ait pas tout de suite l’argent pour le payer, comme un nouveau smartphone ou des cadeaux de Noël. Atteindre des objectifs plus petits peut donner un coup de pouce psychologique qui renforcera l’habitude et motivera à continuer.

    Après avoir répertorié tes objectifs sur les différentes périodes, décide également leur priorité, et le pourcentage à allouer chaque mois.

    4. Établis un budget et commence à économiser

    En suivant les tableaux ci-dessous, identifie tes dépenses et tes revenus mensuels. La différence entre les revenus et les dépenses est ton profit, c’est-à-dire ton budget.

    De quel budget mensuel as-tu besoin pour atteindre tes objectifs ?

    Une fois que tu as compris le montant mensuel que tu dois atteindre, commence à économiser !

    Voici quelques idées pour réduire les dépenses quotidiennes.

    Loisirs et extras

    • Trouver des événements gratuits ou peu chers pour réduire les dépenses de loisirs tout en conservant une qualité de vie élevée.
    • Alléger les abonnements et garder un œil sur ceux qui se renouvellent automatiquement pour éviter des dépenses inutiles. Un rappel sur le calendrier de ton smartphone peut aider.
    • Réduire les repas à l’extérieur qu’à une fois par mois et ne fréquenter que des lieux peu chers.
    • Réfléchir avant d’acheter : lorsque l’on est tenté par un achat non essentiel, attendre quelques jours. Tu découvriras avec satisfaction que tu as eu raison d’y renoncer.
    • Vends ce que tu n’utilise plus
    • Essaie de réparer toi-même les objets endommagés. Youtube est une véritable mine de tutoriels !

    Tu as besoin d’augmenter tes revenus ? Envisage de chercher un travail à temps partiel ou indépendant et de consacrer tous tes nouveaux revenus à ton compte épargne. Mais attention à la santé mentale et physique, le sacrifice pourrait coûter cher !7

    Savais-tu que

    Si tu as vraiment besoin d’acheter une voiture, le meilleur moment est en décembre ou à la fin du mois ou, encore mieux, à la fin du trimestre, en évitant septembre. Durant ces périodes, l’important pour les concessionnaires est, en effet, de vendre les anciens modèles, même à prix réduits.

    Une autre astuce  à essayer, est de choisir un jour où tu ne dépenses même pas 1 € pour un café. Tu trouveras comme par magie de nombreuses alternatives et solutions pour éviter des dépenses qui n’étaient que de pures habitudes. 

    Une fois que tu auras remarqué que cette journée n’est pas si difficile, essaie de passer à 2 jours par mois, et ainsi de suite.

    Frais fixes

    Nourriture

    Si tu habites dans une ville avec un marché de producteurs, tu trouveras souvent des prix très abordables et des produits locaux, sans emballage et durables. 

    Une alimentation équilibrée ne doit pas être sacrifiée pour économiser, au contraire, les répercussions d’une mauvaise alimentation pourraient impliquer des coûts supplémentaires dans le futur.

    Tu peux également planifier tes repas, afin de savoir combien ils coûteront et de n’acheter que le strict nécessaire. Cela pousse également à avoir un régime alimentaire sain, te permettant d’économiser sur les gaspillages car tu éviteras de gaspiller des produits.

    Un autre choix pour économiser intelligemment est de réduire la consommation de viande, qui outre à être cher, est souvent peu durable. Remplace-la par des légumineuses, des légumes et des œufs.

    Loyer et factures

    Si tu vis seul(e), pourquoi ne pas chercher un colocataire même temporairement. C’est une économie qui peut faire une grande différence et tu pourras peut-être aussi te faire de nouveaux amis.

    Si tu as déjà des colocataires qui paient moins pour une chambre plus petite, demande-leur s’ils sont intéressés à échanger.

    Pour les factures, il existe plus de solutions qu’on ne le pense :

    1. Recherche des fournisseurs d’électricité moins chers.
    2. Remplace les vieilles ampoules par des ampoules LED, beaucoup plus économes en énergie.
    3. Investir dans un thermostat intelligent peut aider à régler le chauffage même à distance et éviter d’autres gaspillages.
    4. Évalue les autres compagnies de téléphone avec des promotions actives.
    5. Automatise les paiements pour éviter les intérêts de retards.

    5. Choisis les outils pour gérer ton épargne

    Dédier un compte séparé à son épargne est la pratique la plus courante. De cette façon, on évite de la dépenser inutilement, on évite les erreurs de calcul et les biais cognitifs.

    C’est encore mieux d’automatiser le transfert d’argent sur ton compte d’épargne. Si tu as une banque hautement numérisée, elle pourrait offrir toutes ces fonctionnalités.

    Si tu trouves que l’expérience avec ta banque est difficile et peu transparente et si elle a également des commissions élevées par rapport au service offert, tu peux envisager d’en changer. 

    Aujourd’hui, il n’est même plus nécessaire de se rendre en agence et l’ouverture d’un compte ne prend que quelques minutes. Normalement, avoir une banque entièrement numérique et smart aide aussi à contrôler plus facilement les dépenses que l’on effectue. 

    Au final, le contrôle ne consiste pas uniquement à mettre en place un plan d’épargne au début, mais il doit être réalisé tous les mois afin d’adapter ta stratégie en cas d’erreurs.

    Certaines smart banks permettent aussi de fixer une limite d’utilisation des cartes de paiement, une fonctionnalité très utile à cet effet.

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