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Découvre ton profil de risque et le type d’investisseur que tu es

19 octobre, 2020
6 min
Découvre ton profil de risque et le type d’investisseur que tu es
débutant
Tu apprendras

    Lorsque nous parlons de portefeuille ou de portefeuille d’investissement, nous entendons l’ensemble de tous les instruments financiers détenus par l’investisseur. Les paramètres pour le créer sont :

    • les objectifs de performance
    • la période temporelle 
    • la propension au risque

    Dans l’article précédent, nous avons vu comment réorganiser nos finances pour comprendre combien de capital investir.

    Aujourd’hui nous allons plutôt aborder les questions : où et pour combien de temps investir ? 

    COMBIEN DE TEMPS ?

    Identifie tes objectifs

    En fonction de ta situation économique et de tes ambitions, tu dois te fixer des objectifs

    Pour certains, les objectifs peuvent correspondre à des besoins mis en évidence par l’analyse du patrimoine, comme un surendettement à éponger. 

    Ou à partir de l’analyse de la phase 1, tu peux voir que tu as un flux de trésorerie positif, mais pratiquement aucun actif. Dans ce cas, un des objectifs possibles peut être d’augmenter son patrimoine. Ils peuvent être, par exemple, de se constituer une pension, d’améliorer son train de vie, de devenir indépendant.

    Une fois les besoins et les objectifs identifiés, il faut les placer sur un échéancier réaliste et fonctionnel.

    Dans le monde économique, on parle de court, moyen et long terme. 

    L’objectif détermine la durée de conservation de l’argent investi et le type d’analyse préalable à effectuer avant l’achat de tout bien.

    Se baser sur des faits, pas des sentiments

    L’analyse technique et fondamentale aide les traders à faire des prédictions sur les prix et les tendances de leurs investissements. 

    • Analyse fondamentale : étudie la collecte de données et les bilans des entreprises, en les comparant aux facteurs macroéconomiques. Par exemple, si je souhaite investir dans les actions de la société X, j’irais vérifier les rapports que la société publie. 
    • Analyse technique : fait référence au contrôle des graphiques qui rendent compte de l’évolution des prix. Ceux-ci sont faciles à trouver, en cherchant sur Google, tu peux trouver des données constamment mises à jour. Ils sont utilisés pour choisir d’acheter ou de vendre, en essayant de prédire la tendance des prix dans un avenir proche.

    Différences entre analyse technique et analyse fondamentale 

    La principale différence entre l’analyse technique et l’analyse fondamentale est simple : l’analyse fondamentale étudie la valeur intrinsèque d’un instrument financier, d’une action, d’un marché ou d’une économie particulière. Pour ce faire, elle utilise des indicateurs synthétiques, tels que le taux de chômage, l’inflation, le niveau des taux d’intérêt, les importations et les exportations, les ventes au détail, la confiance des consommateurs, etc. 

    L’analyse technique, quant à elle, s’appuie sur les chiffres historiques du marché (c’est-à-dire les graphiques), avec la conviction qu’une formation graphique identique dans le passé doit générer le même mouvement sur les prix futurs. 

    Même s’il est vrai que certaines formations graphiques se répètent, pendant les heures de négociations, d’autres variables peuvent intervenir (plus pertinentes pour l’analyse fondamentale), qui interrompent la formation graphique, induisant un résultat différent.

    L’analyse technique n’est pas une science, même si elle repose sur des considérations mathématiques. Personne ne peut garantir qu’une tendance particulière qui s’est produite dans le passé puisse également se produire à l’avenir. Il vaut donc mieux parler en termes de probabilité. Un certain mouvement peut se produire avec un pourcentage de probabilité plus ou moins élevé, sans éliminer le risque et la possibilité d’erreur.

    Comme il est plus difficile pour les cryptomonnaies de trouver des informations fiables et complètes, nous consacrerons les articles Analyser le marché des cryptomonnaies et  Market order, Limit order et stop order.

    OÙ ?

    Découvre quel investisseur tu es 

    Se connaître et connaître son appétit pour le risque est essentiel pour décider dans quels instruments investir.

    Définition

    L’appétit pour le risque est la capacité à supporter l’incertitude associée à l’investissement et est indiqué par un coefficient (un nombre).

    Calcule ton profil de risque

    La propension peut à son tour être décomposée en deux facteurs

    • Premièrement, la capacité de risque, qui correspond à combien un investisseur peut supporter une perte sans changer son niveau de vie.
    • Deuxièmement, la tolérance au risque plus subjective indique la tolérance d’un investisseur à la perte avant que l’investisseur ne devienne anxieux et ne perde le contrôle.

    Tu peux calculer ton profil de risque sur n’importe quel site en ligne proposant un test gratuit. Remplis simplement les questions en toute honnêteté. 

    En analysant ton aversion au risque et en tenant compte de tes objectifs, tu disposeras d’un compromis entre risque et rendement adapté à chaque type d’investisseur.

    Investisseur « Basic »

    Il a peu de temps à consacrer à l’étude du marché. C’est pourquoi il recherche des solutions peu coûteuses et à faible risque. Il préfère les actifs tels que les ETF, les investissements à faible risque et à long terme. La gestion passive des ETF lui permet de ne pas avoir à choisir personnellement les actifs dans lesquels investir.

    Investisseur « Comfort »

    Il a peu de temps à consacrer à l’étude du marché, mais a plus de pouvoir d’achat et est prêt à investir même dans des actifs à haut risque. Il peut se concentrer sur les fonds communs de placement, qui sont plus chers que les ETF mais qui adoptent une stratégie active. Grâce à la stratégie active, il peut obtenir des rendements plus élevés. 

    Investisseur « Expert »

    C’est un investisseur qui souhaite gérer ses investissements de manière indépendante, en étudiant le marché, en gardant un profil de risque faible. Les obligations, les obligations d’État et les actions sont ce qu’il préfère avoir dans son portefeuille. Il maintient une vision à long terme, mais souhaite également un rendement plus élevé à moyen terme. 

    Trader

    Il passe beaucoup de temps à lire les mouvements du marché, en gardant un profil risque/récompense élevé. Il privilégie le forex, les matières premières et les actifs innovants à haut risque dans un souci de diversification de portefeuille. Il recherche des résultats tangibles dans des délais courts ou très courts. 

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